互联网消费金融模式盘点： 蚂蚁花呗、惠人贷、趣分期

随着互联网金融概念的不断普及，不断影响着社会消费习惯的改变，互联网金融的多样化创新，拉动了消费金融异军突起。

　　据艾瑞咨询统计分析，2014-2019年中国消费信贷规模将维持19.5%的复合增长率，预计2019年将达到37.4万亿。

　　政府机构积极信号和政策红利的不断释放，加促了消费金融的快速发展，为消费升级趋势打造了良好的开端。

　　从消费金融的发展布局来看，主要涉及银行、消费金融公司、互联网金融企业纷纷布局消费金融领域，其中，常见的互联网消费金融运作模式主要细分为以下几大类别：

　　第一类以大型电商平台消费金融模式，通过自建消费金融业务线，利用消费分期，提升交易额，增加用户粘性，如京东白条、蚂蚁花呗、苏宁任性付等。

　　第二类是以消费金融切入校园、装修等垂直细分领域的模式，如趣分期、分期乐、会分期等。

　　第三类，B2B2C模式的消费分期平台，同样是切入二手车、教育、健康、租房等垂直细分领域，与实际消费场景的机构合作，为其C端消费者提供分期服务。通过围绕细分产业链，构建消费场景生态，如惠人贷等。

　　第四类是依靠数据挖掘、大数据风控提供第三方信贷服务的金融平台，与拥有场景入口的电商合作，提供相应的数据、用户，如闪银等。

　　毫无疑问，互联网金融行业正不断发展形成，场景化模式为核心的消费金融创新趋势，一定程度上为居民消费增长与消费需求结构的升级形成助力，基于消费场景模式的互联网消费金融业务，金融服务更多步入到消费场景，为消费金融领域的发展形成巨大张力，消费金融未来将成就为互联网金融发展的一片蓝海。